“发展我国租赁,既要借鉴、学习外国的有益方式,更要善于总结自身的实际经验,要从我国的实际情况出发,走出一条具有中国特色的租赁路子来。”

------荣毅仁
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天津市发布16个金融服务融资租赁保理典型案例

  为深入贯彻落实市第十二次党代会精神,进一步拓宽融资租赁公司和商业保理公司融资渠道,助力享受金融保障服务,促进我市租赁保理行业高质量发展,打造国际一流国家租赁创新示范区,市金融局依托金融支持租赁保理行业沟通交流机制,面向全市金融机构征集金融服务租赁保理案例,遴选确定16个案例作为2021-2022年度天津金融服务租赁保理典型案例。
 
  该批案例包括13个金融服务租赁典型案例和3个金融服务商业保理典型案例,由12家具有市场示范效应的金融机构报送,广泛覆盖金融服务飞机租赁、船舶租赁、绿色租赁等重点领域,全面涉及创新业务模式、实现科技赋能、拓宽融资渠道等方面。各租赁保理公司可从中选择适用的产品,与叙做案例的金融机构联系洽商业务,更好满足自身融资需求。我市金融机构也可借鉴创新产品,推出更多符合租赁保理公司需求的金融产品,助力租赁保理公司更好服务实体经济发展。
 
  天津市金融服务租赁保理典型案例
 
  案例:1
 
  案例名称:A租赁公司海上风电促进境内对外开放固定资产类贷款
 
  案例简介:A租赁公司以直租形式为海上风电项目建设提供风电机组融资,进出口银行天津分行为A租赁公司提供低于市场价格的80个月长期资金3亿元。
 
  创新点:本笔业务完全匹配租赁公司项目期限,租金完全覆盖贷款本息,支持了海上风电项目发展。
 
  应用价值:进出口银行促进境内对外开放贷款,是为加大对境内对外开放支持力度,促进转型升级、基础设施建设等领域发展,向符合要求的借款人提供本、外币贷款。A租赁公司以直租形式为海上风电项目的建设提供风电机组融资,进出口银行为A租赁公司提供低成本长期资金,用于支持新能源项目建设。
 
  报送单位:进出口银行天津分行
 
  联系方式:王雨光  022-83210610
 
  案例:2
 
  案例名称:低风险贷款助力船舶离岸租赁业务
 
  案例简介:2021年以来,国际航运市场逐渐回温,A金租公司的SPV公司拟购置船舶资产,开展离岸船舶租赁业务。为合理缓释汇率波动风险,中国银行天津市分行设计了由其SPV公司开立5.18亿元人民币存单并质押给中国银行天津市分行,银行为其发放0.75亿美元一年期外汇贷款跨境支付船舶款,解决了其购买船舶资产资金问题。
 
  创新点:通过低风险授信在一周内解决客户离岸船舶租赁业务资金问题,通过存单质押方式降低了业务风险水平。
 
  应用价值:银行对一般固定资产贷款审批时间较长,流程较复杂,难以满足租赁项目时效性要求。此类低风险授信可广泛用于飞机、船舶SPV公司的离岸租赁项目。
 
  报送单位:中国银行天津市分行
 
  联系方式:贝伊格  022-27108303
 
  案例:3
 
  案例名称:飞机租赁公司固定资产美元贷款业务
 
  案例简介:A公司为从事飞机经营租赁的SPV公司,购买带租约飞机资产并承继原租约项下的权利义务,与B租赁公司签订双方代位租赁协议。A公司向交通银行天津市分行申请固定资产美元贷款,拟以不超过飞机购买价格的80%的金额进行融资,担保方式拟采取公司保证、项目对应飞机抵押、应收租金质押及飞机保险权益转让,按照租赁协议约定租金支付计划设定还款计划,业务期限不超过原飞机租赁合同约定期限,利率与市场化水平保持一致,截至目前已累计投放超过3000万美元 。
 
  创新点:一是在全国性大型租赁公司轻资产运营模式战略背景下,对国内飞机租赁业务进行了协同探索、发展;二是在担保方式、业务模式设计方面,有效实现风险控制,同时满足项目公司融资需求。
 
  应用价值:在针对全国性大型租赁公司基于资金高效运作、上下游客户群体确定、与地方中资飞机租赁公司深度合作的业务背景下,金融机构可通过为租赁公司购买带租约飞机资产提供的固定资产美元贷款业务,满足项目公司融资需求。
 
  报送单位:交通银行天津市分行
 
  联系方式:杜醒  022-23403912
 
  案例:4
 
  案例名称:引入增信联合承租人的无追保理业务
 
  案例简介:A融资租赁公司与B公司开展售后回租业务,A融资租赁公司以应收租金向邮储银行天津分行申请无追保理,但B公司在邮储银行天津分行的敞口额度不能满足其融资需求。承租人B公司为某大型集团的二级子公司,邮储银行天津分行加入B公司的母公司作为增信联合承租人,占用母公司授信额度,完成业务投放6.48亿元。
 
  创新点:该业务模式引入了增信联合承租人的概念,通过引入核心企业作为联合承租人,解决了租赁资产不在核心企业名下,实际用款人授信敞口不足问题。
 
  应用价值:该模式既满足了实际承租人的融资需求,同时优化了集团公司下属各子公司的额度使用情况。
 
  报送单位:邮储银行天津分行
 
  联系方式:李培弘  022-88589604
 
  案例:5
 
  案例名称:融资租赁流动资金贷款业务
 
  案例简介:A融资租赁公司开展租赁业务过程中存在资金缺口,根据其经营和财务等情况没有匹配到适合的贷款产品。结合A公司股东背景、经营模式、业务需求,兴业银行天津分行为A公司设计了由其母公司提供保证,同时追加A公司应收租金款质押的流动资金贷款服务方案,该项目已投放2400万元。
 
  创新点:将传统保证担保与应收款质押产品相结合,满足客户资金需求。对于能够提供优质担保的融资租赁公司,可简化应收款质押环节的操作要求。
 
  应用价值:该方案充分考虑了客户的实际情况,在上市公司提供保证担保的前提下,在追加应收款质押环节简化业务操作要求,为客户提供便利。另外,由于上市公司为授信提供保证担保,银行根据追加应收款金额一定比例进行放款,并对应收款的回款路径进行封闭管理,在满足客户融资需求的同时,也能够有效把控授信风险,实现了客户与银行双赢。
 
  报送单位:兴业银行天津分行
 
  联系方式:李硕实  022-23526678转222082
 
  案例:6
 
  案例名称:水电站项目应收租赁款保理业务
 
  案例简介:A租赁公司开展的水电站回租项目,期限15年,占用资金期限长。民生银行天津分行与A租赁公司开展保理业务,即租赁公司将应收租金转让给民生银行天津分行,银行为其应收租金按照65%的比例进行融资,开展应收租金的有追保理业务,投放资金4.42亿元。此笔业务是民生银行天津分行首单水电项目的应收租金保理业务。
 
  创新点:企业底层资产为电力相关的水电、光伏、风电等,融资租赁合同期限一般较长(8-15年居多),而银行保理业务期限一般为3至5年左右,不能匹配客户实际业务需求。通过在保理合同中约定融资到期时租赁公司对未到期应收账款进行回购,满足客户融资期限与租赁合同期限相匹配问题。
 
  应用价值:该笔针对水电站项目应收租赁款的保理业务属于绿色信贷,满足了深耕绿色产业租赁公司的资金需求;该项目位于重庆市,通过融资租赁有效撬动异地资源,挖掘全国优质客户。
 
  报送单位:民生银行天津分行
 
  联系方式:孙倩  022-58925462
 
  案例:7
 
  案例名称:信e融线上流贷产品
 
  案例简介:A融资租赁公司前期授信获批后,因利率定价、提款便利性和时效性等原因,连续三年未提款使用。中信银行推出的信e融产品,能更好对应客户的融资需求,产品具有分层定价、随借随还的特点。通过为客户定制不跨月、不跨季的定制产品服务方案,秒级到账,按天计息,自助还款,更好匹配了A融资租赁公司的融资需求,为其累计提供资金支持超过10亿元。
 
  创新点:一是“定价准”:产品分为乐短融、便利融、尊享融,按照不跨月、不跨季、半年期、一年期等不同时间段,分层精准定价;二是“场景多”:可以满足企业头寸管理、高频用款、应急管理等不同场景需求;三是“额度大”:金额按照企业需求,可以为小额,可以为大额,可以为整数,可以有零头,充分满足企业经营管理需要。
 
  应用价值:一是随借随还,便于应急管理,客户可对提款方式、还款方式、贷款期限等进行自主选择,满足企业应急管理需求的同时节省其融资成本;二是灵活定价,根据客户信用评级、单笔贷款期限特点等量身定价,通过精细化管理个性化匹配利率,给予客户价格优惠;三是线上操作,简化放款流程,将必要的线下审核流程前置,提高融资便利度。
 
  报送单位:中信银行天津分行
 
  联系方式:葛晓旦  022-23028001
 
  案例:8
 
  案例名称:全国首单公务机离岸融资租赁贷款业务
 
  案例简介:天津自贸试验区作为首个经国家外汇管理局批复可办理飞机离岸融资租赁对外债权登记业务的区域,A金融租赁公司充分利用政策优势,在东疆保税港区设立的SPV项目公司作为出租方,开展一笔公务机离岸融资租赁业务。光大银行天津分行充分发挥自身在航空租赁领域专业服务优势,针对上述项目,进行了3000万美元项目融资贷款投放,在飞机租赁业务发展方面实现又一重大突破。
 
  创新点:业务为飞机离岸融资租赁模式,飞机制造方、承租人、交易标的均在境外。本笔公务机离岸租赁项目贷款为全国首单。
 
  应用价值:光大银行天津分行借助天津自贸试验区在融资租赁产业方面良好的政策发展环境,不断探索飞机租赁业务金融服务模式,深耕飞机租赁领域,为企业提供全方位、专业化的航空金融综合解决方案。
 
  报送单位:光大银行天津分行
 
  联系方式:潘佳轶 022-23306109
 
  案例:9
 
  案例名称:境内外联动飞机租赁贷款及相关金融服务
 
  案例简介:光大银行天津分行利用光大银行国际化整体布局,联动海外分行,落地某境外租赁公司飞机租赁结构外币贷款业务,金额2300万美元,期限5年期。此外,光大银行天津分行为此租赁结构中的境外租赁公司在东疆保税港区设立的SPV项目公司提供租金监管账户金融服务,收取境内航空公司租金,实现跨境金融服务联动。
 
  创新点:本笔境外贷款为光大银行首单,利用光大集团 “境内+境外”的全方位跨境业务体系,实现境内外联动营销,通过不同产品组合及联动光大银行海外分行,加强资源整合,以较低的利率投放。
 
  应用价值:一是该笔贷款的结构安排上,通过境内外主体与东疆SPV项目公司、国内航空公司三方租赁架构,充分利用爱尔兰及天津自贸试验区的租赁有关政策优势,有效降低了航空公司及出租人的整体成本;二是利用光大集团境外分行海外市场外币拆借资金成本低的优势,在境外端进行资金拆借及投放,有效降低客户的融资成本;三是光大银行天津分行担任境内租金监管帐户行,为境内保税区转租赁主体开立租金监管账户,为跨境贷后租金管理提供便利。
 
  报送单位:光大银行天津分行
 
  联系方式:窦艳 022-23306106
 
  案例:10
 
  案例名称:全国首单租赁企业可持续发展挂钩债券
 
  案例简介:2021年9月17日,天津市A融资租赁公司成功发行全国首单租赁企业暨天津市首单可持续发展挂钩债券。本期债券由天津银行主承销,募集金额5亿元,期限2+1年。债券挂钩了发行人“2年内清洁能源领域融资租赁累计投放金额不低于200亿元”的关键绩效指标,得到了市场高度认可,票面利率3.19%,相较同期市场中长期债券发行利率低22个基点,低成本资金有效降低相关绿色低碳项目企业融资成本。
 
  创新点:一是该债券为全国首单租赁类企业暨天津市首单可持续挂钩债券;二是该类债券为银行间市场推出的创新产品,通过结构设计,锁定发行人可持续发展绩效目标,促进发行人加大绿色领域投入,助力经济可持续发展。
 
  应用价值:满足企业低碳转型资金需求,合理遴选可持续发展挂钩关键绩效指标,有助于实现碳减排等环境效益,并实质性推动可持续发展目标实现。
 
  报送单位:天津银行
 
  联系方式:张扬莉 022-28405346
 
  案例:11
 
  案例名称:天津市首单公募碳中和资产支持商业票据
 
  案例简介:2021年12月7日,天津银行作为主承销商成功发行我市A融资租赁公司2021年度第一期能源租赁绿色资产支持商业票据(碳中和债),项目规模10.29亿元,期限90天。
 
  创新点:天津市首单公开发行的绿色“碳中和”资产证券化产品。
 
  应用价值:本产品基础资产为租赁公司享有的光伏、风电等绿色项目的融资租赁债权及其附属担保权益,具有显著的碳减排等环境效益。
 
  报送单位:天津银行
 
  联系方式:张扬莉  022-28405346
 
  案例:12
 
  案例名称:航空器材应收租金保理业务
 
  案例简介:A公司为主要从事航空设备租赁业务的融资租赁公司,承租人主要为国内各航空公司,近年随着业务量的逐渐扩大,大量应收租金占压了自有资金,存在资金缺口。天津农商银行针对A租赁公司与航空公司的航空设备售后回租项目,为A租赁公司办理了5年期应收租金的保理业务。即由天津农商银行受让A租赁公司对航空公司的应收租金,为A租赁公司提供2亿元保理融资,在不影响租赁标的物使用权的情况下,以A租赁公司对航空公司的应收租金作为还款来源,为A租赁公司提供保理融资。
 
  创新点:该产品无抵押、无担保、期限长,根据应收租金回款设计还款计划,方便灵活。
 
  应用价值:根据融资租赁公司的经营与资产特点,以保理方式,为融资租赁公司提供融资,提升融资租赁公司资产周转效率,盘活应收账款,适用范围广。
 
  报送单位:天津农商银行
 
  联系方式:戢滨  022-83872106
 
  案例:13
 
  案例名称:船舶融资租赁保险
 
  案例简介:A融资租赁公司与我市重要的工程船舶经营单位B公司开展挖泥船售后回租业务,在太平洋财险天津分公司投保船舶保险,约定A融资租赁公司为第一受益人。挖泥船在唐山曹妃甸港口施工时出现曲轴连杆断裂事故,太平洋财险公司及时进行现场查勘确认保险事故,并协助联系维修供应商,赔付损失金额,助力及时恢复生产。
 
  创新点:将融资租赁与船舶保险产品相结合,针对融资租赁业务特点,通过约定第一受益人方式满足出租人关于财产所有权的保障需求,同时在承租人按期还款的情况下,赔款支付给承租人,满足承租人对租赁物实际使用过程中的维修自给需求。
 
  应用价值:关注承租人与出租人的关键诉求,即满足承租人使用过程中发生部分损失维修资金的及时赔付,又满足出租人关心的标的全损的足额赔付。
 
  报送单位:太平洋财险天津分公司
 
  联系方式:张健  022-84180938
 
  案例:14
 
  案例名称:我市“数字人民币+保理业务”金融场景
 
  案例简介:紧抓我市数字人民币试点优势,针对疫情期间实体企业经营需求,工商银行天津市分行与A商业保理公司共同合作,试点打造了我市“数字人民币+保理业务”金融场景,为B工程建筑公司提供以数字人民币形式发放保理融资款280万元。
 
  创新点:拓宽数字人民币在产业场景中的应用,实现数字人民币在供应链金融领域的创新实践。
 
  应用价值:疫情期间为实体企业提供了高效的普惠供应链金融服务,同时将数字人民币作为新的收付款渠道,节省企业各类融资费用及时间成本,显著提升了普惠金融的可获得性。
 
  报送单位:工商银行天津市分行
 
  联系方式:阎嘉  022-23397751
 
  案例:15
 
  案例名称:信e融——商业保理公司头寸管理应急神器
 
  案例简介:中信银行为我市大型商业保理公司提供信e融作为头寸金备用。企业临时短期头寸周转,可应急启用本产品,该公司去年通过该产品年累计融资4笔共计1亿元。信e融对各类型企业均具有实际意义。
 
  创新点:强化科技赋能,研发线上融资服务产品,以备付金形式实现企业贷款随用随还。
 
  应用价值:信e融产品发挥了企业资金“水龙头”作用,秒级到账,随用随提,特别针对疫情期间企业非现场办公用章用印困难等实际,满足应急管理需求,起到了金融助力实体企业“保元气”、稳发展的作用。
 
  报送单位:中信银行天津分行
 
  联系方式:葛晓旦  022-23028001
 
  案例:16
 
  案例名称:全国首单京津冀科技创新资产支持票据(高成长债)
 
  案例简介:由A商业保理公司担任发起机构,天津银行主承销的全国首单京津冀科技创新资产支持票据(高成长债)在银行间债券市场成功发行,发行总金额1.61亿元,优先A级发行利率3.8%。产品募集资金全部用于京津冀地区9家国家级专精特新“小巨人”、国家高新技术企业、国家企业技术中心等科技创新企业,单户融资金额最低1000万元,最高2400万元,有效拓宽了科技型中小企业的融资渠道,降低了融资成本。
 
  创新点:在风控模式上,通过天津市金融工作局“津心融”对接融资平台提供大数据辅助风控,有效提高了项目审批效率。在产品结构设计上,天津银行创造性将高成长型资产证券化工具与民营企业债券融资支持工具完美结合,有机融合商业保理企业资产甄选、客户服务、资金管理、科技赋能等职能优势,实现了银行间债券市场对科技创新企业的精准支持。
 
  应用价值:本产品是在中国银行间债券市场备案发行的全国首单京津冀科技创新企业资产支持票据,在交易所市场亦无相同案例,对于深入贯彻京津冀协同发展国家重大战略,扎实落实中央经济工作会议精神,促进京津冀地区科创企业提升科技创新能力和高新技术产业核心竞争力,建立健全科创金融综合服务体系,具有十分重要的现实意义。
 
  报送单位:天津银行
 
  联系方式:张扬莉  022-28405346

咨询电话:010-69711256

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